Статьи и Публикации

Без права на жильё!

«В США идет активная продажа квартир, которых лишились
ипотечные заемщики за невыплаты по кредитам»
(«Финанс.ru», 21.05.2009г.)

Помните сюжеты некоторых старых американских фильмов, в которых глава семьи приходил с работы и горестным голосом сообщал домочадцам, что его уволили. Какой поднимался вой, как оплачивать счета, что делать с кредитом, на который был куплен «этот уютный двухэтажный домик». Мы часто все списывали на то, что это единичные случаи, взятые режиссером специально для закручивания сюжета с тем, что бы показать безысходность положения главного героя, который потом каким-либо образом решал все свои проблемы.

Однако в жизни все гораздо сложнее, и вот уже стали приходить новости о проблемах ипотечных заемщиков в «оплоте демократии США». Как пишет интернет сайт BFM.ru – «В США, согласно данным риелторской компании Irvine, по итогам апреля число американцев, получивших уведомление об отчуждении у них квартир и домов по причине неуплаты процентов по ипотечным кредитам, достигло 342 тыс. По сравнению с мартом этот показатель вырос на 32%. В общей сложности по итогам первого квартала 2009 года об изъятии жилья были предупреждены 803 тыс. ипотечных заемщиков в США».

Заметим, что в США по ипотеке приобретено порядка 90% жилья. Представляете всю серьезность положения людей лишившихся работы и соответственно возможности оплачивать счета.

До нас доходят скудные новости, касающиеся выселений в США.

Оно и понятно, ведь Штаты были примером капиталистического рая для населения СССР и России. И как-то не с руки нынешним правителям, приложившим руку к слому социалистической системы показывать нутро так называемого «социально-ориентированного капитализма».

В современной капиталистической России частный жилищный фонд в основном сформирован за счет приватизации квартир доставшихся нашим гражданам от Советской власти.

Миллионы семей неожиданно стали собственниками своих жилищ, на заре внедрения рыночных отношений это преподносилось как всеобщее благоденствие, дескать, вот теперь вы собственники, можете поступать со своим имуществом как хотите, продавайте, меняйте, закладывайте.

Жилье снималось с балансов предприятий, совхозов, ведомств и передавалось в местные органы власти. И невдомек было людям, что снималась и ответственность за капитальный ремонт, снималась обязанность обеспечивать работников этих предприятий, жильем.

В одночасье появилось миллионы собственников, вот он рынок, вот она вожделенная частная собственность! И не беда что, появились и тысячи собственников тех самых заводов и предприятий. Кому-то квартира, а кому-то завод, все по справедливости, по закону.

Понятно, что с появлением рынка жилья, уже ни о каком массовом получении квартир речи и не идет. Деньги есть покупай хоть весь многоквартирный дом, денег нет, живи, где сможешь.

Помните, как говорил знаменитый Остап Бендер – есть тысяча способа законного отъема денег у граждан.

Так вот ипотеку вполне можно считать одним из таких способов.

С начала 2000 года власти России для обеспечения нуждающихся в жилье граждан сделали ставку на ипотечное кредитование. Разработали разные ипотечные программы, наиболее нашумевшая – это программа в рамках национального проекта «Доступное жилье».

В чем выражается конечная цель капиталистического предприятия?

В получение прибыли! Прибыль первична, а удовлетворение потребностей человека это уже вторично.

И вот в погоне за прибылью коммерческие банки стали зазывать граждан воспользоваться ипотекой для решения своих жилищных проблем.

Вначале граждане с настороженностью отнеслись к этому нововведению и не спешили в банки. Однако в период высоких цен на нефть и определенной стабилизации экономики, часть граждан, посчитав, что чем снимать квартиру и отдавать часть дохода чужому лицу, лучше взять кредит и отдавать те же самые деньги банку, но уже за свое будущее жилье.

Мы живем в стране, перешедшей на капиталистические рельсы и людям волей неволей приходиться приспосабливаться к условиям этой системы.

По некоторым данным ипотекой в России воспользовалось порядка 800 тысяч семей, наибольшее количество ипотечных кредитов было выдано в 2006-2008 гг.

Вспомним 2007 год, это самый пик ипотеки, со страниц газет, с экранов ТВ сыпется оптимизм по этому поводу. Наконец-то! Найдено решение жилищной проблемы, надо только сделать доступней эту самую ипотеку, что бы каждый мог воспользоваться этим благом.

Директор АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) А. Семеняка отвечая на вопрос журнала «Квартирный ряд» в апреле 2007 года – «Кто сегодня пользуется ипотекой?», говорил следующее – «В большей мере люди в возрасте 34–35 лет. У них карьера в основном состоялась, доход стабилен и прогнозируем. Мы работаем над тем, чтобы за кредитами стали приходить те, кто в начале жизненного пути. В частности, для молодых военнослужащих разработали схему, по которой платежи по кредиту растут в первые годы – одновременно с восхождением по служебной лестнице, затем стабилизируются. Уже сегодня начинающие службу военные смогут позволить собственное жилье. Так что структура и график платежей по кредиту – самая важная составляющая для повышения доступности ипотеки».

Прошло всего каких-то 2 года, и ситуация кардинально изменилась. Уже никто не говорит о массовости ипотечного кредитования, а о стабильных доходах даже и не заикаются.

Банки просят о государственной помощи.

И получают эту помощь, экономика и политика вещи взаимосвязанные. По наивности еще можно подумать, что капиталистическое государство, его органы отстаивают интересы равным образом всех граждан. Но мы-то знаем, что цель капитализма получение как можно большей прибыли и все действие направлено именно для достижения этой цели. И проблемы людей совершенно не волнуют эту систему, это сейчас совершенно нормально, ждать чего-то другого не приходиться.

Тот же Семеняка в вышеприведенном интервью честно рассказывает, как банки зарабатывают деньги: - «В России сегодня две модели ипотечного кредитования. Их можно сравнить с двумя видами энергии в физике: энергией массы и энергией движения. У крупнейших российских банков доход от «массы» – процентной ставки по кредитам, аккумулированным на их балансах. У мелких и средних банков доход от «энергии» – оборота ипотечного кредитования. Схема такая: выдал кредиты, продал нам (рефинансировал), получил комиссионный доход, полученные средства направил на выдачу нового кредита».

И вот эти все банки высасывают кровь из заемщиков, разглагольствуя при этом, какое они полезное дело делают, как они чуть ли не в ущерб себе помогают людям решить жилищные проблемы. Если прибавить сюда агентства недвижимости, страховые компании, оценочные бюро и т.п., то представить сколько же посредников крутится вокруг ипотеки. И так во всех сферах жизнедеятельности людей, ведь ипотека это только один из сегментов экономики.

Конечно, капиталистическое государство заинтересовано в стабильности и не хочет каких-либо социальных волнений, как говорится чтобы «волки сыты были и овцы целы». Однако противоречия капитализма достигли того предела, когда становится все труднее получать максимальную прибыль и удовлетворять при этом потребности людей.

Потребность в жилище наряду с питанием является одной из определяющих потребностей человека.

И чтобы удовлетворить эту потребность человек готов пойти на многое, ведь крыша над головой это душевное спокойствие, семейный уют, чувство защищенности.

Но разве ипотека способна дать чувство защищенности и стабильности?

Вернемся снова к двухлетней давности разглагольствованиям Семеняки. Он сетует, что «серьезные колебания рынка могут вызывать локальные экономические кризисы, что влечет за собой падение доходов или безработицу». Однако если банк отечественный и за ним стоит правительство, «то в случае возникновения системной экономической проблемы он, возможно, проявит некую толерантность и даст заемщику дополнительный срок для выплаты долга во избежание массовых выселений из частного жилья в несуществующий ныне социальный фонд». Далее Семеняка добавляет, что «…в Англии в момент кризиса выселяли целыми улицами – но у них был социальный фонд».

«Системная экономическая проблема» не заставила себя долго ждать. Правда, руководство РФ, долго не могло назвать вещи своими именами, кризис был где-то там, но не у нас.

Но вот и мы уже почти привыкли к кризису. Уже не удивляемся сокращениям на производстве, увольнениям в офисах, «заморозкам» премий и всем сопутствующим этому «прелестям».

Ипотечные заемщики, особенно те, кто взял долларовый кредит попали в весьма сложную ситуацию из-за девальвации рубля почти в 1,5 раза

Правительство в лице Путина заявило, что готово проявить «некую толерантность» и оказать помощь заемщикам. Даны указания соответствующим должностным лицам и появилась новая структура в системе АИЖК – АРИЖК (Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов).

Как справедливо замечают ипотечные заемщики, вышеуказанная структура на сегодняшний день мало чем может помочь, во-первых, требования к кредитам и заемщикам, обратившимся в АРИЖК за реструктуризацией задолженности мало выполнимы для большинства заемщиков, во-вторых, «помощь» заключается во взваливании на заемщика еще одного кредита, что увеличивает долговую нагрузку.

Тут волей неволей задумаешься, а нужна ли такая помощь?

На фоне вышесказанного показательна конференция, организованная в мае фракцией партии «Яблоко» в МГД и группой ипотечных заемщиков в здании Московской городской думы на тему «Реструктуризация кредитов в условиях кризиса».

На конференцию были приглашены представители ряда банков, а также АРИЖК. Последние, к сожалению, не явились, хотя подтверждение об участии было получено организаторами.

Надо понимать, что АРИЖК нечего было сказать о своей работе по реструктуризации ипотечных кредитов и оно, таким образом, решило избежать критики, которую ипотечные заемщики хотели озвучить на конференции.

Конференция в очередной раз подтвердила, что ипотека в России преследует цель не удовлетворение потребностей граждан России в жилье, а обогащения коммерческих и кредитных организаций.

Повторюсь, банку как коммерческой структуре совершенно безразлично обеспеченны ли граждане жильем, им главное, чтобы платили вовремя. Проценты, проценты и еще раз проценты.

Слезы и бизнес несовместимы, если только на слезах и горе нельзя заработать деньги.

Врезалось в память выступление одного из заемщиков, который несколько раз сказал, что придерживается нейтральной политической позиции, не является сторонником ни одной из политической партий, и политических убеждений не имеет, и всего лишь просит банки и государство обратить внимание на возникшие у заемщиков проблемы.

Это знакомая позиция, но довольно лукавая.

Что значит не иметь политических убеждений? Наверное, можно их не иметь на необитаемом острове, ведь там ты не затрагиваешь ничьих интересов.

Но если ты живешь в обществе, то волей неволей, хотя бы молчаливо принимаешь те правила игры, которые сложились. И тогда не стоит роптать на несправедливость, по отношению к тебе. Либо ты начинаешь задумываться – все ли у нас в порядке и может быть наша политическая и экономическая система уже свое отжила?

Может, хватит ждать помощи от государства? Ведь оно больше радеет за прибыли банков, чем за благосостояние народа.

Помнится после Кубинской революции в 1959 году, кубинский народ в силу агрессивной пропаганды буржуазной прессы очень негативно относился к слову социализм.

Ф. Кастро тогда, обращаясь к народу, говорил примерно следующее, - Вы хотите бесплатного образования для всех, вы хотите бесплатной медицинской помощи, вы хотите быть защищены от безработицы? На что всегда получал утвердительный ответ. - Но ведь это и есть социализм!

Роман Катков (Ипотечный заемщик,
срок 25 лет без права продажи)